Tři cesty ke stejnému cíli
Při koupi ojetého auta máte v zásadě tři možnosti financování: leasing (operativní nebo finanční), úvěr (autoúvěr nebo spotřebitelský) a platba v hotovosti. Každá varianta má své výhody a nevýhody — a správná volba závisí na vaší konkrétní situaci.
Platba v hotovosti
Nejjednodušší a nejlevnější varianta. Neplatíte žádné úroky, pojištění není podmínkou financující instituce a auto je okamžitě vaše. Nevýhodou je jednorázové zatížení rozpočtu. Vyplatí se u aut do 300 000 Kč, kde úroky z úvěru tvoří nezanedbatelnou část ceny.
Autoúvěr
Banky a leasingové společnosti nabízejí účelové úvěry na auto s úroky od 4,9 % p.a. Auto slouží jako zástava, což snižuje úrok oproti spotřebitelskému úvěru. Typická doba splácení je 36–72 měsíců. Výhoda: auto je od začátku psané na vás.
Na co si dát pozor u úvěru
- RPSN (roční procentní sazba nákladů) — porovnávejte RPSN, ne jen úrokovou sazbu
- Poplatky za předčasné splacení — některé banky účtují až 1 % z nesplacené jistiny
- Podmínka havarijního pojištění — může zvýšit celkové náklady o 10 000–20 000 Kč ročně
- Akontace — obvykle 10–30 % z ceny vozu
Leasing
Finanční leasing se u ojetin používá méně často, ale má smysl u dražších vozů pro OSVČ a firmy díky daňové uznatelnosti. Operativní leasing u ojetin prakticky neexistuje. Pozor — během leasingu je auto majetkem leasingové společnosti.
Doporučení
Do 200 000 Kč → hotovost. 200 000–500 000 Kč → hotovost nebo krátký úvěr (24–36 měsíců). Nad 500 000 Kč → autoúvěr s rozumnou akontací (20–30 %). OSVČ/firma → zvažte finanční leasing pro daňovou optimalizaci. A hlavně — nikdy si neberte auto na spotřebitelský úvěr s úrokem nad 10 % p.a.
